7月14号，中国人寿发布公告，上半年净利润1289亿到1371亿可用资金不足，同比增长约215%到235%。
三大配资
看到这个数字，你觉得是好事吗？很多人第一反应：赚得多，说明经营好，我买的保险更放心了。但我看到的，是隐藏在1300亿背后，消费者的血汗钱。
保险公司赚钱，靠三差。
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第一死差。基于预估的保险事故发生率，计算出保费，实际理赔人数比预估的少，多出来的就是死差益。
第二费差。把预估的费用成本，分摊到保费中，实际的佣金、办公场地、广告费、内勤工资等成本，如果比预估的费用成本低，就是费差益。
第三利差。保险公司拿你的保费去投资，投资赚的钱，减去给你在保险合同中允诺的收益，中间这个差额，就是利差。
利差是所有保险公司赚钱的大头，中国人寿也不例外，你可以理解为1300亿的利润，利差贡献了大部分。
国寿利差为什么这么猛？虽然今年投资表现优异，但一个不能回避的事实，给客户的收益太少了。少到什么程度？
给大家举个真实案例，2023年，一位朋友的妈妈，被安利了鑫瑞稳赢年金2023搭配鑫尊宝万能账户。57岁，10年交，每年2万。
那时候最高保证收益产品可以做到复利接近3%，而鑫瑞稳赢年金2023收益只有惊人的0.13%。你没有看错，存15年，0.13%！
为什么这种产品还能卖的出去？套路是怎么玩的？我就不在这里展开了，大家可以参考这篇文章：心痛啊！年底了，大家注意保护好自己的钱袋子....
总而言之，低收益主险搭配万能账户的销售套路，整个保险市场都在用，而且用了十几年，可悲的是普通老百姓根本搞不懂。
保险公司要赚钱吗？当然要。不赚钱的公司你也不敢买。但赚钱要适度。一边是客户拿着0.13%的微薄复利，一边是半年净赚1289亿，这个平衡，是不是有点倾斜了？
保险产品终极追求是权衡客户、公司、渠道三方利益。蛋糕就那么大，如果一方拿走了绝大部分，这个平衡就出了问题，这也是为什么现在大家说保险公司坑的主要原因。
最后我想问一下，中国人寿的内勤朋友们，特别是开发这些产品的精算师可用资金不足，你自己会买你们家产品吗？如果你真的把你们公司卖给老百姓的产品当做家庭核心资产去配置，你就当我的文章是个笑话吧，你随意喷我。
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